Меню

Как посмотреть свой рейтинг в кредитной истории бесплатно



Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

Узнайте, как создать хорошую финансовую репутацию с нуля, как выявить проблемы в вашей кредитной истории и как их исправить

  • Простой для понимания персональный кредитный отчет
  • Мы объясним, почему вам отказывают в получении кредита
  • Подготовим персональные рекомендации по улучшению кредитного рейтинга
  • Покажем предложения по кредитам с высокой вероятностью одобрения
  • Рассчитаем максимальную сумму кредита, которую вам могут одобрить

Узнать кредитный рейтинг

Частые вопросы о кредитном рейтинге

Проверить состояние кредитной истории можно через Бюро кредитных историй. Для начала нужно будет узнать, в каком именно бюро находится КИ заемщика, которых в РФ более 10. Чтобы это узнать, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй или через личный кабинет на сервисе «Госуслуги».

Когда станет известно, в каком БКИ хранится КИ, нужно направить запрос в эту организацию. Может оказаться, что КИ хранится в нескольких бюро, в таком случае придется направлять заявки во все бюро. Один раз в год это можно сделать бесплатно, если чаще, за информацию придется заплатить от 300 до 500 рублей.

Удалить кредитную историю, не нарушив закон, можно только через Бюро кредитных услуг.

Сделать это можно в двух случаях:

  • 1) Если в судебном порядке доказано, что КИ испорчена по ошибке банка/МФО или в результате действий мошенников.
  • 2) Спустя 10 лет с последнего момента обновления сведений в БКИ. На законодательном уровне установлен именно этот срок, по его истечении можно требовать аннулирование КИ.

Все остальные способы, в том числе и физическое воздействие на базу данных, являются незаконными и уголовно наказуемы.

Заполните бесплатную анкету и узнайте, сможете ли вы законно списать все свои долги!

Источник

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно – ТОП-5 способов

Хотите узнать кредитный рейтинг бесплатно? Эксперты Financer подробно расскажут, как это сделать.

Где узнать кредитный рейтинг бесплатно

Что нужно знать о бесплатной проверке кредитного рейтинга

Все способы бесплатно узнать кредитный рейтинг

Так ли все выгодно? Разберемся

Какое решение рекомендует Financer

Где узнать кредитный рейтинг бесплатно

В России существуют четыре крупнейших агентства, официально хранящих информацию по заемщикам и предоставляющих ее без оплаты:

Если кредитный рейтинг беспокоит вас из-за возможного отказа банка, уже сейчас вы можете просто подать заявку:

Как выяснить, где хранятся ваши данные?

  1. Через официальный сайт ЦБ РФ
  2. Через МФО или банк, в котором вы получали займ
  3. Через любое бюро кредитных историй

Бесплатным является только первый способ. Но! Для того, чтобы получить информацию от ЦБ РФ вам потребуется специальный «код заемщика». Он присваивается после выдачи кредита.

Если вы не помните/не знаете код, нужно будет направить запрос в банк/МФО, в котором вы кредитуетесь или в любое БКИ. Но это услуга платная и стоит около 300 рублей.

Зная код, вы просто отправляете соответствующий запрос на сайте ЦБ РФ. Без кода можно отправить запрос в банк/МФО, где вы получали займ, или в любое бюро кредитных историй. Услуга это платная. Зато вам расскажут, где именно хранятся ваши данные.

Что нужно знать о бесплатной проверке кредитного рейтинга

  • Согласно последней поправке в законодательстве, вы имеете право бесплатно проверить кредитный рейтинг 2 раза в год.
  • Помните, что информация о вас может содержаться не в одном, а в нескольких БКИ – если вы (или мошенники, оформившие кредит на ваше имя – эту возможность тоже нельзя исключать) получали займ в нескольких банках/МФО, работающих с разными бюро кредитных историй.
  • Из 5 вариантов проверки только 2 позволяют получить информацию онлайн (и если у вас нет подтвержденной регистрации на Госуслугах, один из них довольно-таки долгий, а если нет ЭЦП, второй все-таки еще и платный).

Все способы бесплатно узнать кредитный рейтинг

Теперь, когда вы знаете, где хранится ваша история, как вы можете получить информацию?

СПОСОБ 1 – ЗАПРОС ПО ПОЧТЕ

  • Скачайте форму с сайта БКИ, распечатайте, заполните и заверьте у нотариуса.
  • Отправьте заверенный и заполненный бланк по адресу, указанному на сайте
    • Неочевидные минусы:

  • Придется тратить время на поход в нотариальную контору и на почту
  • Заверение подписи у нотариуса стоит около 1000 рублей
  • Отправка письма с учетом марок и прочего тоже будет стоить определенную сумму (хотя и сильно меньшую)
  • СПОСОБ 2 – ЗАПРОС ТЕЛЕГРАММОЙ

  • Отправьте телеграмму через отделение почты с телеграфной связью на адрес, указанный на сайте вашего БКИ
  • В телеграмме укажите паспортные данные, данные о рождении (место и дату), контактные данные, адрес регистрации и проживания
  • Обязательно заверьте подпись на телеграмме у сотрудника почты
    • Неочевидные минусы:

  • Отправка телеграммы не бесплатная – около 2,5 рублей стоит каждое слово, плюс доставка – около 80 рублей по состоянию на 2021 год.
  • Все дополнительные услуги, например, уведомление о вручении, чтобы точно знать, что телеграмма дошла, тоже будут платными – от 40 рублей и больше
  • СПОСОБ 3 – ЗАПРОС С ПОМОЩЬЮ КЭЦП

      Если у вас есть квалифицированная электронная подпись, вы можете отправить запрос онлайн.
  • Скачайте бланк с сайта вашего БКИ
  • Заполните его и подпишите с помощью КЭЦП
  • Сертификат КЭЦП и заполненный бланк отправьте на email, указанный на сайте
    • Неочевидные минусы:

    Читайте также:  Как скачать программу через торрент на компьютер бесплатно без регистрации
  • Оформление электронной подписи стоит от 700 рублей
  • Само оформление занимает определенное время, поэтому узнать кредитный рейтинг быстро не получится
  • СПОСОБ 4 – ОНЛАЙН ЗАПРОС НА САЙТЕ БКИ

  • Зайдите на сайт вашего бюро (НБКИ, Экфикас, ОБК или Русский Стандарт)
  • Нажмите на пункт меню по проверке рейтинга онлайн
  • Следуйте инструкциям
    • Неочевидные минусы:

  • Больший процент историй находится в НБКИ и как раз у них нет возможности просто зарегистрироваться и получить отчет онлайн. Для этого нужна будет подтвержденная учетная запись на портале ГОСУСЛУГ. Так что сначала придется завести аккаунт на ГОСУСЛУГАХ и подтвердить свою личность. Хорошая новость – это действительно ничего не стоит. Плохая – это занимает определенное время.
  • СПОСОБ 5 – ПОСЕЩЕНИЕ БКИ

  • Подъехать по адресу, указанному на сайте вашего БКИ
  • Сделать личный запрос и сразу получить отчет
  • Будьте внимательны – почтовый адрес и адрес для личных посещений могут отличаться. Обязательно уточняйте эту информацию.

      Неочевидные минусы:

  • В отделение придется ехать – а это время и деньги на поездку. Учитывая, что платные способы получения отчета обходятся в 300 – 500 рублей, экономия на самом деле получается довольно сомнительной.
  • Так ли все выгодно? Разберемся

      Формально, БКИ действительно не берут денег за предоставление отчета – если, конечно, вы запрашиваете его 2 раза в год.

    Фактически же:

  • большинство способов получения отчета все равно оказываются платными. Нужно либо заверять запрос у нотариуса, либо отправлять телеграммой, либо регистрировать ЭЦП.
  • те способы, которые действительно бесплатны, требуют времени. А если ваша КИ хранится не в одном бюро, а в нескольких (например, в НБКИ и Эквифакс), экономия времени и средств получается еще более сомнительной.
  • Какое решение рекомендует Financer

      Вместо того, чтобы тратить время, а иногда и деньги на получение отчета, вы можете обратиться в организации, которые официально сотрудничают со всеми крупными БКИ.
  • Стоимость отчета – от 300 рублей
  • Вы получаете все данные, хранящиеся в НБКИ, Эквифакс, ОБК и компании «Русский Стандарт»
  • Вы также можете сразу получить информацию по банковскому скоррингу, который зачастую оказывает не меньшее влияние на шанс одобрения кредита, потому что у банков и МФО есть свои параметры расчета
  • Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

    Лучшие компании года

    Мы хотели бы выделить наиболее популярных кредиторов. Согласно отзывам заемщиков, это компании с лучшей репутацией и рейтингами.

    Управляется Financer.com LTD
    VAT MT20908917
    financer.com © 2021

    FINANCER.COM В МИРЕ

    Россия Все филиалы

    Источник

    Узнайте бесплатно свой кредитный рейтинг

    Сервис Банки.ру рассчитает для вас кредитный рейтинг на основе вашей кредитной истории

    Для чего нужен кредитный рейтинг?

    Оцените свои шансы на получение кредита

    Кредитный рейтинг — это балл рассчитанный на основе кредитной истории заемщика. Чем выше балл, тем у вас выше вероятность получить кредит

    Экономьте время

    Отправляйте заявки в банки с высокой вероятностью одобрения, где у вас максимальные шансы получить кредит

    Как работает онлайн сервис

    Вы заполняете анкету и указываете свои персональные данные

    Мы бесплатно рассчитаем ваш кредитный рейтинг и подберем индивидуальные кредитные предложения

    Мы делаем подбор кредитных предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит

    Частые вопросы

    Вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны!

    У вас хорошие шансы получить кредит.

    Получение кредита возможно, но не гарантированно.

    Вероятность получения кредита крайне мала.

    Узнайте свой кредитный рейтинг

    Воспользуйтесь удобной возможностью, чтобы узнать кредитный рейтинг бесплатно — оцените шансы на успешное получение нового займа. Онлайн-сервис Banki.ru предлагает сделать расчет на основе вашей кредитной истории.

    Как узнать свой рейтинг по кредитной истории?

    Воспользуйтесь удобным алгоритмом:

    • выберите тип кредита и заполните анкету для оценки вашей кредитоспособности;
    • на основании кредитной истории будет проведен скоринг — подсчет баллов, по которым рассчитывается надежность заемщика;
    • получите результат: сервис подберет наиболее выгодные предложения, по которым вы сможете получить положительный ответ.

    Зачем знать кредитный рейтинг?

    Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы заранее узнать, насколько высока вероятность одобрения нового запроса. Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных займах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом. Узнайте, как банки оценивают вашу благонадежность.

    Как формируется кредитный рейтинг и что на него влияет?

    На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:

    • уровень подтвержденного дохода;
    • наличие официального трудоустройства;
    • положительная кредитная история
    • длительный трудовой стаж;
    • наличие других кредитов;
    • наличие в собственности ценного имущества;
    • возраст — молодым и пожилым заемщикам сложнее получить кредит.

    Как обновляется кредитный рейтинг?

    Онлайн-проверка на сайте позволит получить актуальную информацию о текущем индивидуальном статусе заемщика. Обновление персональных данных в БКИ проводится при изменении финансового или семейного положения клиента, успешном погашении долговых обязательств или, напротив, возникновении просрочек. Узнайте свой рейтинг на текущий момент и выберите наиболее подходящее кредитное предложение!

    Читайте также:  Как узнать будешь ли ты с этим человеком бесплатно

    Источник

    Как проверить свою кредитную историю и узнать кредитный рейтинг бесплатно

    Бесплатная проверка кредитной истории возможна два раза в течение календарного года — такой закон действует в отношении российских БКИ. При желании свой кредитный рейтинг можно узнавать и чаще, но начиная с третьего запроса в год эта услуга будет платной. Разберёмся, как бесплатно проверить свою кредитную историю и как в этом поможет аккаунт на Госуслугах, с входа на который и нужно начинать проверку.

    Зачем проверять состояние своей кредитной истории

    Контролировать свой кредитный рейтинг имеет смысл, даже если прямо сейчас на вас нет никаких кредитов (или они небольшие), а брать новые вы пока не планируете. Рано или поздно обратиться в банк, возможно, придётся. А если кредитная история испорчена из-за действия мошенников или ошибок финансовых организаций — это будет стоить лишних нервов.

    Вот что даёт периодическая проверка кредитной истории:

    • Проверка своего кредитного рейтинга — точное значение рейтинга в разных БКИ будет отличаться, но всегда даётся пояснение, насколько он хорош. А значит, насколько велика вероятность одобрения заявки на новый кредит.
    • Исключение ошибок со стороны банков или МФО — никогда не будет лишним проверить, что кредитные организации вовремя подали данные о том, что кредит погашен и просрочек нет. Иногда кредитный рейтинг портится из-за ошибок или плохой работы финансового учреждения. На вас могут висеть просрочки, которых в действительности нет.
    • Исключение мошеннических действий — многие опасаются, что на данные их паспорта может быть оформлен кредит в банке или микрозайм в МФО. Проверка кредитной истории позволит спать спокойно.
    • Проверка на другие “лишние” кредиты — банк может оформить на вас кредитную карту, о чём вы даже не подозреваете. Кредитная история покажет это.

    Кредитная история россиян хранится в нескольких БКИ (бюро кредитных историй). Все они контролируются Центробанком. И именно Центробанк ведёт реестр, который позволяет узнать, в каких именно БКИ есть данные о кредитах конкретного гражданина России.

    Проверка кредитной истории начинается с запроса в Центробанк. И в этом поможет портал Госуслуги.

    Как узнать свою кредитную историю через Госуслуги

    Строго говоря, через сами Госуслуги свою кредитную историю вы не получите. Узнать можно именно список БКИ, в которых есть нужные данные. Обычно на это уходит всего несколько минут.

    Чтобы получить такую услугу, нужно иметь подтверждённую учётную запись на портале. То есть, просто зарегистрироваться недостаточно — нужно дополнительно подтвердить свою личность в МФЦ или каким-то другим способом.

    Если такой учётной записи у вас нет, нужно либо её создать, либо воспользоваться альтернативными вариантами получения кредитной истории, о которых мы рассказываем ближе к концу этого материала.

    Если подтверждённый аккаунт на Госуслугах у вас есть, вам сюда . Выберите услугу в списке внизу страницы и нажмите кнопку “Получить услугу”.

    В нашем случае от момента подачи заявки до получения услуги прошло всего 8 минут. После того, как ответ от ЦБ пришёл, в карточке заявления появилась ссылка на файл с результатами — result.html.

    Нажав на ссылку, вы увидите список тех БКИ, где есть данные о вашей кредитной истории. А также ссылки на вход в личный кабинет на сайте каждого из этих бюро.

    Теперь остаётся перейти по каждой из ссылок и узнать свой кредитный рейтинг в том или ином БКИ. Сначала нужно будет зарегистрироваться на каждом сайте, если раньше вы этого не делали. Либо войти с уже имеющимся паролем.

    В некоторых случаях войти можно, авторизовавшись на сайте через Госуслуги. Тогда специальная регистрация не потребуется.

    Интерфейс личного кабинета в разных БКИ отличается, но разобраться с тем, как получить бесплатный отчёт по своей кредитной истории, там не сложно. Получить можно полную выписку со своими актуальными кредитами и историей запросов кредитных организаций к вашей истории.

    Отдельно рассчитывается кредитный рейтинг — у каждого БКИ своя шкала, но всегда приводятся пояснения, что означает ваш рейтинг.

    В нашем случае в двух БКИ из трёх рейтинг был хорошим, в одном — плохой. Так тоже бывает. В разных БКИ может храниться только часть кредитной истории конкретного заёмщика, и рейтинг в данном бюро рассчитывают исходя из тех данных, которые имеют в своём распоряжении. При рассмотрении заявки на новый кредит банки в любом случае будут смотреть полную информацию от разных БКИ.

    Как узнать свой кредитный рейтинг другими способами

    Если у вас нет подтверждённой учётной записи на Госуслугах или описанный выше процесс показался слишком долгим и неудобным, можно воспользоваться альтернативными вариантами. Правда, они окажутся платными.

    Узнать свой кредитный рейтинг можно, например, с помощью сайта “МойРейтинг” . Здесь доступны разовые отчёты (в начале 2021 года за это просят 299 рублей) или подписка на полгода. За 499 рублей можно получить шесть отчётов, которые будут автоматически формироваться каждый месяц и высылаться на указанную электронную почту. Такая подписка поможет постоянно держать руку на пульсе и следить за динамикой своего кредитного рейтинга и состоянием кредитной истории.

    Разумеется, доступны и другие платные сервисы. Мы обратили внимание только на один из нескольких существующих в российском интернете.

    Читайте также:  Как получить землю от государства бесплатно ветерану боевых действий

    Источник

    #оденьгахпросто: как узнать свой кредитный рейтинг на сайте Банки.ру

    На сайте Банки.ру появился новый раздел, где можно проверить свой кредитный рейтинг. Что это такое, зачем его знать и как он рассчитывается?

    Что такое кредитный рейтинг?

    Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика, рассчитанная на основе информации из его кредитной истории. Чем выше этот показатель, тем больше шансов получить кредит.

    Кредитный рейтинг рассчитывается на основе прошлой и текущей финансовой истории — информации обо всех когда-либо выданных заемщику кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках, а также о частоте запросов со стороны банков и МФО. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Всего в реестре Банка России зарегистрировано 11 БКИ. Однако большую часть информации о заемщиках аккумулируют крупнейшие из них: НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и кредитное бюро «Русский стандарт».

    Ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро сразу. Данные из отчетов разных БКИ могут пересекаться, но могут и частично различаться. Соответственно, и кредитный рейтинг у каждого бюро будет свой. Ситуация осложняется еще и тем, что у каждого бюро своя система расчета и балльная шкала. «Эквифакс» выставляет оценку от 1 до 999 баллов, шкала НБКИ рассчитана максимум на 850 баллов, «Русского стандарта» — на 620 баллов.

    Когда заемщик обращается за кредитом, банк должен оценить благонадежность клиента и риски невозврата средств. Для этого он делает запрос кредитной истории заемщика в БКИ — одно или несколько сразу. Однако для большинства банков балл, рассчитанный самими бюро, не является главным критерием при принятии решения о выдаче. Кредитор рассчитывает рейтинг заемщика с помощью собственной системы скоринга, используя не только КИ потенциального клиента, но и дополнительную информацию, полученную из анкеты и других источников.

    Тем не менее знать кредитный рейтинг полезно, чтобы трезво оценивать шансы на получение крупного займа, например ипотеки или автокредита. Банк не станет раскрывать причины отказа в кредите и не назовет оценку, которую он выставил потенциальному заемщику. Есть несколько способов узнать свой кредитный балл.

    Где можно проверить свой рейтинг?

    Как и банки или МФО, гражданин имеет право сам проверять свою кредитную историю через БКИ, но только дважды в год закон обязывает бюро предоставлять кредитный отчет бесплатно. За дополнительный запрос придется заплатить порядка 400—500 рублей.

    Единого БКИ, которое аккумулирует информацию из всех остальных и с которым обязаны сотрудничать все банки, пока не существует. Это означает, что перед тем, как запрашивать свою кредитную историю, нужно понять, в каких бюро она хранится. Для этого надо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Сделать это можно через портал госуслуг.

    Чтобы получить свою кредитную историю и узнать свой рейтинг, нужно сделать следующее:

    1. Оформить подтвержденную учетную запись ЕСИА (если вы еще не сделали этого).
    2. Через сайт госуслуг подать запрос на «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица». Услуга предоставляется в течение одного рабочего дня.
    3. Дождаться списка БКИ, где есть ваша кредитная история.
    4. Запросить кредитный отчет в каждом БКИ из списка. Сделать это можно онлайн на сайте самих бюро с использованием учетной записи ЕСИА. В некоторых случаях на сайте бюро нужно будет пройти отдельную регистрацию.

    Скоринговый балл может быть включен в кредитный отчет, а может предоставляться как отдельная услуга БКИ. Как правило, он сопровождается пояснением, каковы ваши шансы получить кредит с тем или иным уровнем рейтинга.

    Как получить кредитный рейтинг через Банки.ру?

    Банки.ру запустил свой сервис расчета кредитного рейтинга. Чтобы воспользоваться им, понадобится ответить на несколько вопросов анкеты, в т.ч. ФИО и паспортные данные. Сервис сделает запрос в одно из крупнейших БКИ и, исходя из полученной информации, рассчитает кредитный рейтинг. В кредитной истории этот запрос не будет отражен и в дальнейшем на рейтинге никак не скажется.

    Расшифровать его можно так:

    — от 800 до 1 000 — вы отличный заемщик, а ваши шансы получить кредит максимальны;

    — от 600 до 800 — у вас хорошие шансы получить кредит;

    — от 400 до 600 — получение кредита возможно, но не гарантированно;

    — от 0 до 400 — вероятность получения кредита крайне мала.

    В итоге вы сможете не только оценить свои шансы на получение кредита, но и узнать конкретные банки, которые с большей вероятностью одобрят вам кредит. При этом стоит понимать, что высокий балл не является 100-процентной гарантией получения кредита, так как окончательное решение о выдаче принимает кредитор.

    У сервиса Банки.ру есть несколько преимуществ:

    • Он бесплатный, пользоваться им можно неограниченное число раз. Наш запрос никак не отражается в кредитной истории и не повлияет на рейтинг в дальнейшем.
    • Чтобы узнать кредитный рейтинг, не нужно иметь подтвержденную учетную запись ЕСИА.
    • Вместе с рейтингом Банки.ру предлагает персональный список кредитных организаций, которые с наибольшей вероятностью предоставят вам кредит.

    Источник